关于进一步强化监管举措、引导地方金融组织规范健康发展的调研报告

　　按照党中央部署和省、市委统一安排，为全面贯彻落实XX活动以及在全党大兴调查研究的工作要求，作为深化能力作风建设“工作落实年”活动的重要举措，市金融服务局组成调研组对辖内XX家地方金融组织开展实地调研，深入了解地方金融组织生存状态、发展规划和经营中存在的问题和困难，以及企业在发展过程中亟需解决的诉求，进一步强化监管服务举措，规范引导各类地方金融组织健康有序发展，提升服务实体经济的能力。现将有关情况汇报如下：

　　一、基本情况

　　“7+4”类地方金融组织主要包括：小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、地方资产管理公司、典当行、融资租赁、商业保理行业以及投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所。目前我市共有地方金融组织XX家，其中：小额贷款公司XX家，融资担保公司XX家，典当行XX家，商业保理公司XX家，融资租赁公司分支机构XX家，民间借贷服务中心试点XX家，新型农村金融组织试点XX家。截至202x年9月末，全市XX家融资担保公司总在保余额XX亿元，总在保户数XX户，其中XX家政府性融资担保机构总在保余额XX亿元，同比增长XX%，新增担保金额XX亿元，同比增长XX%，平均担保费率控制在XX%以下；全市XX家小额贷款公司贷款余额XX亿元，同比下降XX%，不良贷款余额XX亿元，同比下降XX%；全市XX家典当行典当余额XX万元，同比增长XX%；典当总额XX万元，同比增加XX%；资产总额XX亿元，同比增长XX%。目前我市商业保理公司和融资租赁公司分支机构暂未开展业务，其余XX家新型试点基本没有新增业务，本次调研以融资担保公司、小额贷款公司、典当行XX类行业为主展开。

　　二、行业发展概述

　　近年来，在市委市政府的坚强领导下，我市地方金融组织在服务小微企业和“三农”方面发挥了重要作用，但也面临着一些挑战和问题。总体来看，地方金融组织的发展呈现出以下几个特点：

　　首先，融资担保公司在支持小微企业发展方面表现突出。通过降低担保费率、优化担保流程等措施，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。特别是在政府性融资担保机构的带动下，全市融资担保业务规模稳步增长，担保费率保持在较低水平，有力支持了实体经济的发展。然而，部分融资担保公司仍存在资本实力不足、风险管理能力较弱等问题，需要进一步加强监管和服务指导。

　　其次，小额贷款公司在满足基层金融需求方面发挥了积极作用。小额贷款公司以其灵活便捷的特点，为大量个体工商户和小微企业提供了短期资金支持。但受宏观经济环境影响，小额贷款公司的不良贷款率有所上升，部分公司面临较大的经营压力。为此，市金融服务局积极引导小额贷款公司优化业务结构，提高风险防控能力，确保小额贷款业务的健康发展。

　　再次，典当行在提供短期融资服务方面具有独特优势。典当行业以其快速、便捷的服务模式，满足了部分客户的短期资金需求。调研发现，我市典当行业整体运行平稳，资产质量良好，但部分典当行在业务拓展和风险管理方面仍存在不足，需要进一步规范和指导。

　　最后，商业保理公司和融资租赁公司分支机构虽然尚未开展业务，但在未来发展中具有较大潜力。随着我市经济的持续发展和产业结构的不断优化，商业保理和融资租赁等新型金融服务的需求将逐步增加。市金融服务局将密切关注这些行业的发展动态，积极创造条件，引导和支持相关企业开拓市场，为我市经济社会发展注入新的活力。

　　三、存在的主要问题及原因分析

　　尽管我市地方金融组织在服务实体经济方面取得了一定成效，但仍存在一些不容忽视的问题，主要表现在以下几个方面：

　　一是资本实力不足。部分地方金融组织特别是小额贷款公司和融资担保公司，由于注册资本较小，难以满足业务发展的需要，导致业务规模受限，抗风险能力较弱。此外，部分机构缺乏稳定的资本补充渠道，资本金补充机制不健全，影响了其可持续发展能力。

　　二是风险管理能力有待提升。部分地方金融组织在风险识别、评估和控制等方面存在不足，特别是在当前经济下行压力加大的背景下，不良资产处置难度加大，部分机构面临较大的经营风险。同时，部分机构内部管理不规范，缺乏有效的风险防范机制，容易引发系统性金融风险。

　　三是业务创新能力不足。部分地方金融组织在产品设计、服务模式等方面缺乏创新意识，业务同质化现象较为严重，难以满足市场需求的变化。此外，部分机构在金融科技应用方面进展缓慢，未能充分利用现代信息技术提高服务效率和管理水平。

　　四是政策支持不够。虽然近年来各级政府出台了一系列支持地方金融组织发展的政策措施，但在实际操作中，部分政策落地效果不佳，地方金融组织在享受税收优惠、财政补贴等方面仍存在不少障碍。同时，部分地方金融组织反映，在市场准入、业务拓展等方面还面临一定的限制，影响了其业务的正常开展。

　　五是人才队伍建设滞后。部分地方金融组织在人才引进和培养方面投入不足，专业人才短缺问题较为突出。这不仅影响了机构的经营管理水平，也制约了其业务创新和市场拓展能力。此外，部分机构在员工培训和激励机制建设方面存在不足，员工的积极性和创造性未能得到充分发挥。

　　四、对策建议

　　针对上述问题，结合我市地方金融组织的实际发展情况，提出以下几点对策建议：

　　一是加大资本补充力度。鼓励和支持地方金融组织通过增资扩股、发行债券等方式增强资本实力，提高抗风险能力。同时，探索建立多元化的资本补充机制，拓宽资本补充渠道，确保地方金融组织的持续健康发展。对于资本实力较弱的机构，可以考虑采取政府引导基金、政策性银行贷款等措施，帮助其渡过难关。

　　二是提升风险管理水平。督促地方金融组织建立健全风险管理体系，完善内部控制制度，提高风险识别、评估和控制能力。加强对从业人员的风险意识教育和技能培训，提高全员风险管理水平。同时，鼓励和支持地方金融组织运用大数据、人工智能等现代信息技术手段，提升风险防控的精准度和有效性。

　　三是增强业务创新能力。引导地方金融组织根据市场需求变化，不断创新产品和服务模式，提高市场竞争力。支持地方金融组织与高校、科研院所等机构合作，共同开展金融科技研发和应用，推动业务转型升级。同时，鼓励地方金融组织积极参与供应链金融、绿色金融等新兴领域，拓展业务发展空间。

　　四是优化政策环境。建议各级政府进一步完善支持地方金融组织发展的政策措施，简化审批流程，降低市场准入门槛，为地方金融组织创造良好的外部环境。同时，加大对地方金融组织的财税支持力度，落实好各项税收优惠政策，减轻其经营负担。对于符合条件的地方金融组织，可以给予一定的财政补贴或奖励，激发其发展活力。

　　五是加强人才队伍建设。鼓励地方金融组织加大人才引进和培养力度，吸引和留住高素质的专业人才。支持地方金融组织与高等院校、职业培训机构等建立合作关系，共同培养符合市场需求的金融专业人才。同时，完善员工培训和激励机制，提高员工的职业素养和工作积极性，为地方金融组织的可持续发展提供坚实的人才保障。

　　总之，在市委市政府的坚强领导下，市金融服务局将继续深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党中央和省、市委关于深化能力作风建设的各项决策部署，进一步加强地方金融组织的监管和服务，推动我市地方金融组织健康有序发展，为服务实体经济、促进经济社会高质量发展作出新的更大贡献。

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