在学习习近平总书记关于防范化解金融风险重要讲话精神会议上的发言

　　按照本次理论学习中心组联合学习安排，认真学习了习近平总书记关于防范化解金融风险的重要讲话重要指示精神，就防范非法集资工作进行深入思考研究，很有收获。五年来，我市非法集资类案件（非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪）多发，犯罪分子抓住群众逐利心态，加以高息诱惑，吸收社会资金，在扰乱金融管理秩序的同时，给人民群众造成经济财产损失，严重损害社会和谐稳定。

　　一、非法集资类案件特点

　　（一）涉及面广，集资参与人数多。非法集资类案件的利益受损群体构成广泛，离退休老人、下岗职工、农民、个体工商户、公务员、企事业单位职工和其他社会从业人员都有参与，遍及社会各阶层。我市案件中受害人数少则X人，多则X余人，受害人年龄普遍偏大，以中老年为主。这些群体往往缺乏必要的金融知识和风险意识，容易被犯罪分子的高息诱惑所吸引，从而陷入非法集资的陷阱。此外，由于受害者分布广泛，社会影响较大，一旦案发，不仅会给个人带来巨大的经济损失，还可能引发社会不稳定因素，影响社会和谐。

　　（二）涉案金额大、追赃难度大。我市非法集资类案件的涉案金额最少的涉及X万，最多的涉及X亿元，在案件查处之前，每个人的投资数额还会累加，使涉案金额增加迅速，资金通常被犯罪分子用来维系旁氏骗局或者挥霍消费、非法转移，资金追缴难，另一方面，涉案财产权属不清晰，存在争议，被执行人与案外人权属混杂致使执行范围难以界定，受害人经济损失难以挽回。在主办的X起案件中，过亿的案件就有X起。如XXX省XX商都经贸有限公司非法吸收公众存款案涉及人数达到X人，涉及金额高达X亿元。此类案件的复杂性和隐蔽性，使得司法机关在追缴赃款、挽回受害人损失方面面临巨大挑战，需要投入大量的人力物力，且效果往往不尽如人意。

　　（三）欺骗性强，犯罪手段更加隐蔽。非法集资往往披着合法外衣，犯罪分子注册合法的公司或企业，工商执照、税务登记等证照齐备，企业及其法人具有一定的知名度。同时，对投资人的心理和需求研究较为透彻，利用自身的专业知识拿捏“百姓”，普通群众难以甄别。犯罪分子通过精心设计的项目包装、高额回报承诺以及看似正规的合同文本，使得非法集资行为具有极高的迷惑性，即使是一些具备一定金融知识的投资者也难以识别其中的风险。这不仅增加了案件的查处难度，也导致了更多的群众上当受骗。

　　（四）调查取证难，案件侦破难度大。在非法集资类案件中，通常是在受害人本息难以如约返还或犯罪分子失联时才案发，调查取证的起点较晚。并且案发后，犯罪嫌疑人往往会采取各种手段销毁证据，转移资产，逃避法律责任。加之非法集资活动往往涉及多个地区，跨区域作案现象普遍，给公安机关的侦查工作带来了极大的困难。此外，由于案件涉及的人员众多，资金流向复杂，调查取证过程中需要收集大量的证据材料，核实每一笔资金的去向，工作量巨大。这些因素共同作用，使得非法集资案件的侦破工作异常艰难，需要多部门协同作战，形成合力，才能有效打击此类违法犯罪行为。

　　二、非法集资类案件的危害

　　非法集资类案件不仅给参与者造成了严重的经济损失，还对社会稳定和经济发展产生了深远的影响。首先，非法集资活动破坏了正常的金融秩序，干扰了金融机构的正常运营，影响了金融市场的健康发展。其次，非法集资案件的高发，加剧了社会矛盾，引发了大量信访事件，严重影响了社会和谐稳定。再次，非法集资活动的猖獗，削弱了政府的公信力，损害了党和政府的形象，不利于构建良好的政民关系。最后，非法集资案件的频发，暴露了金融监管体系存在的漏洞，提醒我们加强金融监管，完善相关法律法规，提高金融风险防控能力，已成为当务之急。

　　三、防范非法集资的主要措施

　　面对非法集资类案件的严峻形势，我们必须采取有力措施，从源头上遏制此类违法犯罪行为的发生。一是加强宣传教育，提高群众的金融风险意识。通过多种渠道、多种形式，普及金融知识，宣传非法集资的危害，引导群众树立正确的投资观念，增强自我保护意识。二是完善法律法规，加大打击力度。进一步完善相关法律法规，明确非法集资的认定标准和处罚措施，提高违法成本，形成强大的法律震慑力。三是强化金融监管，堵塞制度漏洞。加强对金融机构的监督管理，规范金融业务操作流程，建立健全风险预警机制，及时发现和处置潜在的金融风险。四是建立联动机制，形成打击合力。加强公安、检察、法院等部门之间的协调配合，形成信息共享、快速反应的工作机制，提高案件查处效率。五是优化金融服务，满足群众合理投资需求。鼓励和支持金融机构创新金融产品和服务，为群众提供安全、便捷、高效的金融服务，减少非法集资的生存空间。

　　四、未来展望

　　展望未来，我们将继续深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持以人民为中心的发展理念，坚定不移地推进金融领域的改革和发展。一方面，我们将持续加大对非法集资等金融违法犯罪行为的打击力度，坚决维护金融市场的健康稳定；另一方面，我们将不断创新金融监管方式，提升金融服务水平，努力构建一个更加开放、公平、透明的金融市场环境。我们坚信，在全市上下共同努力下，一定能够有效防范和化解金融风险，为我市经济社会持续健康发展提供坚实的保障。

　　总之，非法集资类案件的治理是一项系统工程，需要政府、社会各界和广大人民群众的共同努力。只有通过综合治理，才能从根本上解决这一问题，保护好人民群众的合法权益，维护社会和谐稳定。我们将以此次理论学习为契机，进一步深化对非法集资问题的认识，不断提高防范和应对金融风险的能力，为建设平安和谐的社会作出更大的贡献。

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