农村信用社顶冒名贷款的成因与对策

　　顶冒名贷款是农村信用社存在多年的问题，给农信社信贷资产造成了很大的风险隐患，并且引起各级领导和银监机构的高度重视，整治和取缔顶冒名贷款不仅是农信社案件排查的需要，更是农信社深化改革和合规经营的需要，是可持续健康发展的需要。一、农信社顶冒名贷款存在的形式与成因根据调查和有关文件披露，目前，农信社顶冒名贷款存在的形式有三种：一是通过虚构借款人或假冒“借款人”名义，以私刻假名章、制造假证件或盗用他人有效证件等非法手段套取贷款（冒名）；二是在他人知情或经他人允许的情况下，以他人名义获取贷款（顶名）；三是信用社内部人员与实际用款人恶意串通，采取冒名、顶名的手段为不符合借款条件的关系人发放贷款。二、顶冒名贷款的成因经过梳理分析，顶冒名贷款的成因有以下几方面：一是信贷人员思想认识不到位，法制观念淡薄。部分信贷人员从思想上还没有认识到顶冒名贷款潜在的风险，认为只是一种违规行为，不属于违法行为，这就为顶冒名贷款的产生提供了机会。这是遵章守纪和合规经营教育欠缺的表现。二是信贷制度执行不严格。主要表现在贷款“三查”、审贷分离和责任追究制度流于形式，监督检查不到位，再就是信贷专柜人员审查不严密，不认真核查借款人的身份。这是内控管理制度落实不到位的表现。三是个别客户法......

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